Educação financeira: como deixar as finanças pessoais em dia

Manter as finanças pessoais organizadas é um desafio e tanto para muitas pessoas. Entretanto, planejar suas finanças é uma atividade muito importante, embora trabalhosa, para manter uma boa saúde financeira.

Neste artigo, vamos te passar algumas dicas e orientações para manter as finanças pessoais em dia. Para isso, vamos abordar um assunto muito importante: a educação financeira. Confira mais no texto abaixo.

O que é educação financeira?

Se você procura manter suas finanças pessoais em dia, a educação financeira é um conceito essencial para se ter em mente. Por ela, você será capaz de saber quanto ganha e quanto gasta, cultivar uma reserva de emergência e investir na aposentadoria.

Segundo a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), a educação financeira pode ser definida como “o processo pelo qual consumidores e investidores melhoram sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros, e obtêm informação e instrução, desenvolvem habilidades e confiança, de modo a ficarem mais cientes sobre os riscos e oportunidades financeiras, para fazerem escolhas mais conscientes e, assim, adotarem ações para melhorar seu bem-estar”. 

Ou seja, a educação financeira torna as pessoas mais conscientes do próprio dinheiro, auxiliando-as a tomarem decisões financeiras com maturidade e confiança.

Como manter as finanças pessoais em dia?

Agora chegou o momento de te passar algumas dicas e orientações de educação financeira para você controlar suas finanças pessoais e, finalmente, conseguir poupar dinheiro ou investir no crescimento do seu patrimônio.

Método 50 30 20

Uma das metodologias de educação financeira mais simples de entender e aplicar, o Método 50 30 20 será muito útil para você organizar as economias.

O Método 50 30 20 nada mais é do que dividir sua renda líquida mensal para cada tipo de prioridade:

• 50% de sua renda para gastos essenciais;
• 30% de sua renda para gastos não essenciais;
• 20% de sua renda mensal destinada a uma reserva financeira.

O que são gastos essenciais?

São aqueles gastos fixos que você deve pagar todo mês: energia elétrica, água, aluguel, condomínio, supermercado, transporte, gasolina, plano de saúde, etc. 

Para entender se um gasto é realmente essencial, você deve refletir e separar o que é fundamental para sua rotina e o que não é. Liste essas despesas e separe 50% do seu orçamento para quitá-las.

O que são gastos não essenciais?

Basicamente, gastos não essenciais é tudo aquilo que não entrou na sua lista de gastos essenciais. Essas são despesas que podem ser consideradas dispensáveis. 

São os serviços de streaming, assinaturas de revistas e jornais, TV a cabo, compras online supérfluas, salão de beleza caro, jantares fora, etc. 

Analise se essas despesas ultrapassam 30% do seu orçamento mensal. Se sim, está na hora de cortá-las do seu dia a dia, pelo menos em um primeiro momento.

Essa é a parte do orçamento mais fácil de modificar e controlar para deixar suas finanças “no verde”, então dê uma atenção especial.

O que é uma reserva financeira?

Essa é uma parte importantíssima do seu orçamento e é o principal objetivo de uma educação financeira bem sucedida. 

20% é a porcentagem ideal para você poupar mês a mês. Assim, você irá garantir uma reserva de emergência para situações que pedem dinheiro urgente, sem recorrer a cheque especial ou ao rotativo do cartão de crédito.

Uma dica: caso tenha dívidas quando começar a aplicar o Método, você pode dispensar parte desses 20% para quitá-las. Regularizando suas dívidas, já volte a poupar.

Exemplo de aplicação do Método 50 30 20

Digamos que você tenha uma renda mensal líquida de R$ 3000,00. Aplicando o Método 50 30 20, seu orçamento mensal ficaria assim:

• R$ 1500,00 (ou 50%) para gastos essenciais;
• R$ 900,00 (ou 30%) para gastos não essenciais;
• R$ 600,00 (ou 20%) para poupança.

Defina metas

Com a educação financeira, você não precisa ficar sem comprar o que deseja. Se há algum item ou serviço que você quer muito adquirir, defina quanto você pode separar por mês para juntar a quantia necessária. 

Se deseja comprar em dois ou três meses, isso significa que você irá ter de poupar mais. Reflita se você tem condições financeiras para isso ou se deverá esperar mais e separar uma quantia menor. 

Apenas lembre-se de que essa é uma reserva a parte, que não deve interferir no fundo para emergências. Ou seja, você deverá poupar duas quantias diferentes para objetivos diferentes. 

Quais erros devem ser evitados?

Subestimar e não acompanhar gastos

Se você está aplicando os métodos há um tempo, mas ainda está no vermelho, talvez esse seja um indicativo de que algum gasto está sendo deixado de lado ou mal calculado.

Há também o problema do gasto não ser devidamente acompanhado. Isso geralmente ocorre quando ele é de baixo ou médio valor, mas é recorrente (um cafezinho na padaria, por exemplo).

Pensar que um gasto é menor do que ele realmente é pode atrapalhar o seu orçamento. Para ter uma visão melhor de quanto você ganha e gasta, crie um planilha. 

Organizar uma planilha para acompanhar as finanças pessoais ajuda você a contabilizar todos os seus gastos, por menores que sejam. Assim, você terá um valor realista de quanto está gastando por mês e saberá exatamente o que cortar para economizar. 

Não fazer uma reserva para emergências

É difícil se preparar para todos os imprevistos que podem surgir, não é mesmo? Mas é exatamente por isso que você precisa ter uma reserva financeira bem preparada. 

Como mencionamos antes, é imprescindível que você entenda que fundos para urgências e poupança para consumo são duas reservas completamente diferentes. Você nunca deve tirar da reserva de emergência para compras não essenciais.  

Além disso, como o dinheiro provavelmente irá ficar parado por um bom tempo, o ideal seria fazê-lo render em aplicações que permitam o resgate quando quiser. Deixar a reserva financeira na conta corrente é um dos erros mais comuns nas finanças pessoais.

Precisa economizar? Conte com a Digicash

Organizar e planejar as finanças pessoais pode ser um desafio, principalmente quando lidamos mensalmente com um orçamento apertado. Economizar é um fator importantíssimo para uma educação financeira saudável.

Para isso, você pode contar com o Método 50 30 20 e com a definição de metas para manter um orçamento compatível com seu dia a dia. E, ainda, poder presentear a si ou à família de vez em quando.

E se estiver precisando de um dinheiro extra para conseguir ter a folga que você precisa para colocar as economias em dia, conte com a Digicash. 

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