Empréstimo Pessoal: o que é e como contratar

O empréstimo pessoal é um dos tipos de crédito mais populares e com menos burocracia. A grande vantagem é que o dinheiro cai rápido na conta, sem precisar justificar o uso. Mas o que é preciso saber antes de contratar essa linha de crédito? Continue a leitura para descobrir!

O que você vai ler neste artigo:

O que é empréstimo pessoal?

Ao solicitar um empréstimo pessoal, a pessoa física está pedindo dinheiro emprestado a uma instituição financeira, seja ela banco ou Fintech.

Antes de liberar o valor, a instituição avalia o perfil financeiro do solicitante para determinar o risco de não conseguir pagar o empréstimo. Essa avaliação, conhecida como análise de crédito, considera diversos fatores, como renda, dívidas e histórico de pagamentos.

Caso a instituição considere que o risco de inadimplência é alto, os juros cobrados serão maiores.

A principal diferença do empréstimo pessoal em relação a outros tipos de crédito é que ele não exige a apresentação de um bem como garantia, como um imóvel ou um veículo, nem precisa informar o objetivo do dinheiro.

Além disso, o crédito costuma ser liberado na conta bancária do cliente em questão de horas, muitas vezes no mesmo dia.

Empréstimo Pessoal ou Crédito Pessoal? Qual a diferença?

Crédito pessoal e empréstimo pessoal são, na prática, a mesma coisa. Eles são sinônimos, e diversas instituições utilizam ambos os termos.

Como funciona o empréstimo pessoal

O cliente solicita uma quantia a uma instituição financeira e, depois de uma análise de crédito, essa instituição decide se empresta ou não a quantia para aquele cliente.

Diferentemente de um financiamento, o cliente não precisa informar o objetivo do dinheiro. Basta negociar as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.

No entanto, é bom estar ciente dos riscos que alguns empréstimos podem trazer caso não ocorra o pagamento das parcelas, como negativação do nome e a possibilidade de cobrança judicial.

O que é limite de empréstimo pessoal?

O limite de crédito pessoal representa o valor máximo que uma instituição financeira concede a um indivíduo para financiamento ou empréstimo.

Essa quantia é estabelecida com base em uma análise do perfil financeiro do solicitante, incluindo renda, histórico de crédito e outros indicadores.

É importante ressaltar que o limite de crédito é sujeito a revisões de tempos em tempos, podendo ser ajustado conforme muda a situação financeira do cliente.

Vantagens do empréstimo pessoal

Liberação rápida

O dinheiro cai na conta em poucas horas, podendo até entrar instantaneamente, no caso de clientes pré-aprovados.

Sem burocracia

Para solicitar o empréstimo, geralmente basta apresentar carteira de identidade (RG) e CPF. Em alguns casos, pode ser necessário comprovar endereço e renda.

Parcelamento flexível

Dependendo do crédito e da instituição financeira, o parcelamento pode ser em até 60 meses, de acordo com a operação escolhida.

Conveniência

Dependendo da instituição, a pessoa pode contratar um empréstimo pessoal de maneira 100% digital, sem precisar enfrentar fila de banco.

Variedade

Existem diversos tipos de crédito para solicitar. Para o consumidor leigo, o ideal seria contratar uma consultoria ou um correspondente bancário para descobrir a linha de crédito que melhor cabe no bolso.

Tipos de empréstimo pessoal

Empréstimo pessoal com garantia

O empréstimo pessoal com garantia é uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um bem de seu patrimônio, como um imóvel ou veículo, como garantia para obter o valor desejado.

Esse bem fica ligado ao banco até a quitação da dívida, mas o cliente continua utilizando-o normalmente. Essa modalidade, também conhecida como refinanciamento quando se trata de veículos, se destaca por oferecer taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação em comparação com o empréstimo sem garantia.

No entanto, é importante ressaltar que, em caso de inadimplência, o bem dado em garantia pode ser tomado pelo banco e até mesmo leiloado, caso não haja um acordo entre as partes.

Essa opção é ideal para quem possui um bem de valor e busca um empréstimo com taxas mais atrativas, sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro.

Empréstimo pessoal sem garantia

O empréstimo pessoal sem garantia é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras que permite a pessoas físicas obterem um valor específico sem a necessidade de apresentar um bem como garantia.

Essa flexibilidade proporciona uma liberação mais rápida do dinheiro e dispensa a justificativa do uso do valor.

No entanto, essa facilidade costuma vir acompanhada de taxas de juros mais elevadas em comparação a outros tipos de empréstimo. Além disso, a aprovação do crédito pode ser mais difícil para pessoas com histórico de inadimplência.

Essa opção é ideal para quem possui bom score de crédito e precisa de dinheiro rapidamente, podendo inclusive antecipar o pagamento das parcelas para obter descontos.

Financiamento

O financiamento é uma modalidade de crédito destinada à aquisição de bens de maior valor, como imóveis e veículos.

Ao optar por essa modalidade, o consumidor adquire o bem de forma parcelada, pagando mensalmente um valor que inclui o valor financiado, juros e outras taxas.

Uma das principais vantagens do financiamento é a possibilidade de adquirir um imóvel próprio, sair do aluguel e ter a oportunidade de utilizar o FGTS para abater parte da dívida.

Além disso, a amortização (pagamento gradual) das parcelas pode acelerar o pagamento e gerar economia. No entanto, é importante considerar que o financiamento é uma dívida de longo prazo, com taxas de juros que podem ser elevadas e a necessidade de dar uma entrada. Além disso, o processo de aprovação pode ser demorado.

Portanto, ao avaliar a opção de financiar um imóvel ou veículo, é fundamental analisar cuidadosamente as condições oferecidas, simular diferentes cenários e considerar o impacto dessa decisão no seu orçamento a longo prazo.

Empréstimo na Conta de Luz

O Empréstimo com Débito na Conta de Luz, uma modalidade de crédito que surgiu em 2019, oferece uma solução rápida e prática para quem precisa de dinheiro de forma emergencial.

Com ele, é possível obter até R$ 3300 sem a necessidade de comprovar renda ou passar por burocracias, facilitando o acesso a recursos para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras.

A contratação é totalmente digital e o pagamento é feito de forma simples e automática, diretamente na conta de luz, com parcelas que podem ser divididas em até 20 vezes.

Essa modalidade, além de oferecer flexibilidade, garante que os pagamentos sejam realizados em dia, evitando a inadimplência.

Antecipação do FGTS

A antecipação do FGTS é uma modalidade de crédito que permite ao trabalhador receber antecipadamente o valor que teria direito a sacar anualmente através do Saque-Aniversário.

Essa modalidade oferece a praticidade de receber o dinheiro de forma única, sem a necessidade de aguardar as parcelas anuais, e sem comprometer a renda mensal. Além disso, as taxas de juros costumam ser mais competitivas devido à segurança oferecida pelo FGTS como garantia.

No entanto, é importante ressaltar que para ter acesso a esse tipo de crédito, o trabalhador precisa optar pela modalidade Saque-Aniversário e entender que o valor antecipado ficará bloqueado em sua conta do FGTS até a quitação da dívida, o que pode limitar o acesso a esse fundo em caso de demissão sem justa causa.

Como contratar um Empréstimo Pessoal?

Você pode contratar um empréstimo pessoal por um banco ou instituição financeira. Muitos contratos podem ser feitos direto de casa, pela internet.

Essas muitas empresas oferecem diversas propostas para fornecer crédito e cobram diferentes taxas. Isso ocorre porque os bancos competem entre si para conseguir conquistar o cliente.

Mas se existem tantas opções de instituições financeiras, como escolher a melhor para você?

Para isso, existe a Digicash.

Conheça opções de empréstimo pessoal com a Digicash

Empréstimo pessoal é um tipo de crédito com diferentes modalidades concedido por instituições financeiras sem a necessidade de um bem como garantia. O processo envolve uma análise de crédito do solicitante e a negociação das condições do contrato.

Alguns tipos de crédito pessoal, como o Empréstimo na Conta de Luz e a Antecipação do FGTS, são bastante simples de adquirir e podem ser aproveitados no mesmo dia da solicitação. Outra coisa que eles têm em comum é que podem ser pedidos hoje mesmo pela Digicash.

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