Margem consignável: como calcular e liberar mais dinheiro

Entender o que é margem consignável é essencial para quem precisa de um crédito consignado. Neste artigo, você vai descobrir o que é, como calcular e como aumentar a sua margem consignável. Continue a leitura!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado, ou crédito consignado, é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da sua renda mensal. Por isso, é ideal para quem tem renda fixa, como aposentados e pensionistas. 

Essa garantia de pagamento facilita a aprovação do crédito e oferece juros mais baixos e prazos maiores.

Para que serve a margem consignável?

A margem consignável é um mecanismo de segurança que garante que você não comprometa todo o seu orçamento com um empréstimo consignado. 

Ao estabelecer um limite para os descontos em folha, a medida protege o seu poder de compra e evita que você tenha dificuldades financeiras no futuro.

A porcentagem da margem consignável é regulada pela Lei nº 10.820/2003, que determina o limite dos descontos no benefício e previne o superendividamento do consumidor.

Como calcular a margem consignável?

A margem consignável varia de acordo com o perfil e a renda do contratante e o tipo de crédito a ser contratado. 

Por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS possuem uma margem consignável total de 45%, dividida em:

• 35% para empréstimos consignados;
• 5% para cartão consignado; 
• 5% para cartão benefício.

Por exemplo:

Se a sua pensão é de R$ 3000,00, a sua margem consignável é de R$ 1350,00, ou 45%, divididos em:

• R$ 1050,00 para empréstimos consignado (35%);
• R$ 150,00 para cartão de crédito consignado (5%);
• R$ 150,00 para cartão benefício (5%).

Se o pensionista decidir contratar um empréstimo consignado no valor de R$ 800,00, ele ainda terá uma margem disponível de R$ 550,00 para outras operações de crédito, como o empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado ou o cartão benefício.

Margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS

Quem recebe o BPC/LOAS tem uma margem consignável menor. Esse limite é de 35% do valor recebido por mês, dividido em:

• 30% para empréstimo consignado;
• 5% para cartão de crédito consignado ou cartão benefício.

Como consultar a margem consignável?

Ao consultar o extrato do INSS, você tem acesso a um resumo completo de seus empréstimos consignados. 

Nele, você encontra informações como juros, valor das parcelas e, principalmente, qual o valor da sua margem consignável disponível para novos empréstimos.

Passo a passo para baixar o extrato pelo Meu INSS:

1. Acesse o site ou aplicativo do “Meu INSS“;
2. Já na primeira página, você vai clicar em “Entrar com gov.br”;
3. Depois, faça o seu login pelo CPF e senha cadastrada;
4. Na tela inicial do “Meu INSS”, clique na opção “Extrato de Empréstimo”;
5. Escolha o benefício que estiver ativo;
6. Na próxima tela, role a página até o final e clique em “Baixar PDF”;
7. Selecione “Todos os Empréstimos”;
8. Pronto! Você já pode baixar o extrato em seu dispositivo e visualizar as informações dos seus empréstimos consignados.

Se preferir, assista ao nosso vídeo com o passo a passo para baixar o Extrato do Meu INSS:

O extrato INSS ficará salvo na pasta “Downloads” do seu dispositivo. Se você baixou por um celular, fique atento a um detalhe: dependendo do modelo do seu dispositivo móvel, a pasta de downloads pode ter nomes diferentes. Além de “Downloads”, procure por:

• Meus Arquivos
• Arquivos
• Gerenciador de Arquivos

Como aumentar a margem consignável?

Já solicitou alguns créditos e está com pouca margem para um novo empréstimo consignado? Não se preocupe! Existe uma solução para você conseguir o dinheiro que precisa: a Portabilidade de Consignado.

Portabilidade de Consignado: o que é e como funciona?

A Portabilidade de Consignado é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro e não tem margem disponível. Basicamente, a Portabilidade transfere a dívida do seu empréstimo para outro banco, que cobra taxas menores e oferece melhores condições de pagamento.

Assim, você paga parcelas mais baratas e traz mais economia e equilíbrio para o seu orçamento mensal.

E mais: com a transferência, você pode até conseguir um troco com a diferença entre créditos. Mas nesse caso, você teria que continuar pagando o mesmo valor nas parcelas.

Quer fazer uma Portabilidade do seu consignado? Conte com a Digicash

A margem consignável é uma ferramenta importante para quem deseja contratar um empréstimo consignado. É uma medida que visa proteger o consumidor, evitando que ele se endivide além de sua capacidade de pagamento.

Ao entender sua margem consignável, você pode planejar suas finanças com mais precisão, negociar melhores condições de crédito e até mesmo alcançar seus objetivos mais rápido.

Se estiver sem margem para um novo empréstimo ou quiser economizar nas parcelas do contrato atual, você sempre pode fazer uma Portabilidade de Consignado. E a empresa ideal para te ajudar na transferência de crédito é a Digicash.

Quer organizar suas finanças e ter mais controle sobre seu dinheiro? A Digicash oferece as melhores soluções de crédito para trazer mais equilíbrio financeiro para o seu orçamento.

Entre em contato agora mesmo com um de nossos consultores e solicite uma simulação da Portabilidade de empréstimo consignado. Nossa equipe terá prazer em atender você.