Método 50 30 20: Como utilizar essa técnica para organizar suas finanças pessoais

Manter as finanças pessoais organizadas pode ficar mais fácil com a metodologia certa. Uma técnica super indicada para gerenciar o orçamento é o Método 50 30 20. Neste conteúdo, você irá conhecer essa metodologia e entender como utilizá-la para manter a vida financeira equilibrada, saudável e livre de preocupações.

O que você vai ler neste artigo:

Método 50 30 20: o que é?

De acordo com um levantamento feito pela Serasa, havia 73,4 milhões de brasileiros em situação de inadimplência em abril de 2024.

Esses dados apenas reforçam a importância da educação financeira e de um gerenciamento consciente para colocar as despesas em dia.

Isso significa:

consumir com consciência;
equilibrar ganhos e gastos;
criar e cultivar uma reserva financeira;
e investir pensando na aposentadoria.

Parece difícil dar conta de tantas obrigações e ainda sair do sufoco, mas é para isso que serve técnicas como o Método 50 30 20: ajudar, de forma simples e fácil de entender, a separar a sua renda líquida para cada tipo de despesa.

Basicamente, o Método 50 30 20 incentiva você a dividir suas despesas em três partes (50%, 30% e 20%), que somadas dá 100% do seu salário líquido. Assim, você define suas prioridades e consegue cortar gastos desnecessários com mais eficiência.

Ah, e outra coisa bastante importante: lembre-se de utilizar uma planilha para contabilizar suas finanças. Por ela, você poderá visualizar tudo que entra e sai de seu orçamento. A planilha é uma ferramenta de gestão financeira essencial para quem quer se organizar.

Método 50 30 20: como funciona a divisão de despesas

Como mencionamos acima, o Método 50 30 20 divide sua renda líquida mensal em três partes:

50% para despesas fixas ou essenciais

São gastos que são indispensáveis para a sua rotina: energia elétrica, água, aluguel, condomínio, compras no supermercado, gasolina, transporte, plano de saúde, medicamentos.

30% para despesas variáveis ou não essenciais

Toda despesa que não é essencial para o seu dia a dia entra nessa categoria: o cafezinho na padaria, jantares fora, salões de beleza caros, assinaturas de streaming e de TV a cabo, compras online supérfluas ou por impulso, etc. Se passou de 30%, pode cortar sem medo de ser feliz.

20% para reservas financeiras, aposentadoria ou emergências

Essa parte da sua renda é destinada a situações de urgência, poupança e fundos de investimentos. É muito importante poupar e investir para não passar por sufocos inesperados. Considere alocar essa porcentagem em investimentos de renda fixa e de baixo risco, como CDBs.

Também é fundamental que você entenda o que é reserva e o que é poupar para um fim. Reserva financeira é destinada a contingências, àquelas situações que você não pode prever e que demandam dinheiro urgente. Poupança é aquele dinheiro que você guarda para um objetivo específico: uma viagem dos sonhos, um carro novo, a casa própria, a recepção do casamento, etc. Separe 20% para essas duas finalidades distintas.

Vale ressaltar que, se estiver iniciando a metodologia, você não precisa se ater rigidamente à porcentagem para reservas. Tente adaptar o método à sua realidade financeira. Se só puder guardar 10% da sua renda num primeiro momento, tudo bem. Contanto que você aumente gradualmente esse valor até atingir os 20% recomendados.

Uma dica: quando você separar as despesas na planilha, vale refletir o que é consumo essencial e o que não é. Se é importante para sua saúde, alimentação e moradia, provavelmente é um gasto indispensável. Mas se você enxerga a despesa como um luxo ou uma autoindulgência (o famoso “hoje tô merecendo um mimo”), melhor cortar.

Método 50 30 20: exemplo prático

Digamos que você tenha uma renda mensal líquida de R$ 3000,00. Aplicando o Método 50 30 20, seu orçamento mensal ficaria assim:

R$ 1500,00 (ou 50%) para gastos essenciais;
R$ 900,00 (ou 30%) para gastos não essenciais;
R$ 600,00 (ou 20%) para poupança e investimentos.

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O Método 50-30-20 é uma excelente maneira de começar a controlar suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros. Ao seguir essa metodologia, você terá mais controle sobre seu dinheiro e poderá construir um futuro financeiramente mais seguro.

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